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旧时上海的钱庄银行与旧上海钱庄票据

2009-04-11
旧时上海钱庄,旧上海钱庄票据
旧时上海的钱庄银行与旧上海钱庄票据

钱庄起源于钱铺,又称"钱肆",是中国旧式金融机构,历史十分悠久.旧上海钱庄的种类十分复杂。大而言之,则有汇划庄、挑打庄、零兑庄三类。翻开《中国金融发展小史》,就有“明代中期以后出现了私营的钱庄、银号、票号等金融组织”的记载。

上海话一元钱叫一块洋钿,是有根据的。 

  从前银洋不叫银洋,叫银饼,是咸丰六年,由上海富商王永盛和郁深盛率先发起私家铸造的。两个富商都是沙船厂老板,雇工数以百计,为免发工资时临时称量碎银麻烦,就自铸银饼,规定每饼含白银五钱。银饼是用手工打成,较粗糙。银洋也称光洋,即正宗银元,是从墨西哥流入,用机器铸造的,因此外表光生,分量更准确,每一个含白银七钱三分。当时美钞英镑中国人不识不接受,唯相信这种沉甸甸的含银质的银饼,外国人就用此来作货币交换。因为上面刻有一只鹰,所以又称鹰洋。一个洋字,是因为这是外国来的,老百姓也就称之为银洋。银元之下,还有两种辅币。第一级为银角子,南方人称毫子。第二级就是铜板。这两种辅币是跟着银价铜价上落而定,一般一块银洋可兑128枚铜板。

  上海人至今习惯将一元说成一块洋钿,就是出自银洋钿。银元是九八纯银铸成,仅2%是其他杂金属。如同现今有假钞,银元也有假的。

旧时上海的钱庄与银行
2008-11-12 作者:黄沂海 来源:新民晚报
上海最早的钱业公所位于豫园的内园,汇得丰钱庄,旧上海钱庄一条街
第一家外资银行——丽如银行 第一家外资银行——丽如银行

上海是中国近代金融业滥觞之地。从一个简陋的小渔村,发展成闻名遐迩的繁华商埠,金融因子的潜入,无疑起着激活作用。“商人集则商市兴,财富集则金融裕”。在上海这个善于兼容并蓄的都会里,银行、钱庄、票号等形形色色的金融机构,曾经一度交相辉映,演绎着经济屋檐下的化装舞会。

壹 追本溯源 “混搭”经营见雏形

上海的钱庄,起源于何时,众说纷纭。有的推测钱庄的起源,属于“明朝那些事儿”。翻开《中国金融发展小史》,就有“明代中期以后出现了私营的钱庄、银号、票号等金融组织”的记载。《旧上海金融业综述》亦称“上海邻县常熟在明万历年间(1573-1619),已有钱肆,估计这时国内外贸易已较发达的上海,不会没有钱庄”。不过迄今为止,比较靠谱的史料,是现存豫园内园中的一块碑文。内园是早年钱业公所的所在地,有一块1921年勒写的碑文中记述:县治北城隍庙有东西二园。西园即明潘恭定豫园,中更芜废,而玉玲珑三峰仅存者;东园一名内园,广袤不逮西园而幽邃过之。乾隆年间,钱业同人醵资购置为南北市总公所,以时会集……盖自乾隆至今垂二百年,斯园阅世沧桑,而隶属钱业如故。在内园另一块嘉庆二年(1797年)碑记上,还刻着乾隆年间上海各钱庄名录,尚可完整辨认的有82家。由此可见,上海早在乾隆年间,即距今二百多年前,就已在孕育着金融业“梦开始的地方”,钱庄如雨后春笋般地破土而出,钱业公所也作为业界的统领,崭露头角。

钱庄的萌芽,用眼下时髦的说法,当数商铺经营的“混搭”效应,与米店、布店、煤炭店等有着牵丝攀藤的关系。上海开埠前,商品经济比较发达,伴随着商品交换与货币流通,资金借贷应运而生,于是不少商铺也捎带做些资金拆借的买卖。当时任钱业公会会长多年的秦润卿曾著文说:实始于旅沪绍人开设之煤炭肆,兼营小规模之存放业务,积之稍久,各方称便,业务日见发达,相继开设者日众,渐次形成钱庄之一专业。此外,早年的书报惯于用“钱米店”和“钱布店”字样,可见当年有些米店和布店也不甘寂寞,以兼营货币兑换和存放款为副业,做活生意。就这样,经年累月,款项进出日益浩大,金融调度日趋频繁,原先的“带带过”显然无法适应市场需求,于是反客为主,副业渐渐地做成了主业,钱庄业顺其自然,得有创业成功之机会。“钱业为百业之首”。钱庄业与工商业有着天然的相互依存关系,钱庄的作用是协助工商融通资金,商业需要的营运资金,有赖于钱庄予以短期的周转,同时,钱庄又靠广大工商业开展存放汇业务,两者唇齿相依,相辅相成。

旧上海的钱庄大多聚集在黄浦区。据1942年进泰来钱庄当学徒的夏弘宁老先生回忆,当年,宁波路、天津路、北京路、四川路等几条马路是钱庄的集中地,马路两旁挂着各式各样的钱庄招牌。即便在这些马路两旁的狭小弄堂里,也是钱庄林立,如天津路的福绥里、同吉里、鸿仁里;宁波路的兴仁里、同和里、永清里;北京路的清远里等。仅在兴仁里这条不长的里弄中,就挤挤插插布满了十一家钱庄,可谓“夹缝中求生存”。虽然钱庄规模有限,设备简陋,操作方法陈旧,而当时已经出现的洋商银行则资本雄厚,“一表人才”,似乎难以与其相抗衡,但钱庄在旧上海“小车不倒只管推”,仍然稳步经营,经久不衰,可见在一定的历史条件下,钱庄有着顽强、旺盛的生命力。

贰 根深蒂固 “小块头”有大能量

“土枪土炮”的钱庄,能在群雄逐鹿的旧上海金融市场站稳脚跟,分得一杯羹,究竟靠什么?洋商银行尽管规模浩大,但“大有大的难处”,成本高、开销大、调头慢,繁文缛节,水土不服;而钱庄经理土生土长,熟悉地情,拥有丰富的人脉资源,他们在上海扎根经营比洋商银行早,“先进山门为大”,而且对上海工商界的头头脑脑都熟悉,对外地携眷避居上海的富绅、官僚、政客也多有往来,易于营销。钱庄若能拉到这批客户,存款金额大,变动性少,可以长期运用生息,确是“宝大祥”的生意。同时,钱庄机构精简,分工明确,经理、襄理之下,分设清账、跑街、汇划、钱行、跑银行、洋房、信房、客堂(俗称八把头),连同所有学徒、栈司,少则几十人,最多也不超过一百人,薪金开支较少且工作效率较高。有个故事颇具说服力。豫源钱庄经理秦润卿,鉴于钱庄规模小,发展慢,征得豫源创业人的同意,于1919年2月改组为豫源商业储蓄银行,结果银行的营业收益反而不如钱庄多,只好硬着头皮“翻烧饼”,不出三个月,豫源商业储蓄银行关门大吉,改设福源钱庄,仍由秦润卿任经理,重整旗鼓,获得良好业绩。钱庄虽然小本经营,但收益不一定比银行少。

金融以信为本。很难想象,一个信用缺失的金融机构,客户敢拿自己的血汗钱往它的钱柜里扔。当年的钱庄庄票,曾被工商界人士誉为“金蝴蝶”,意思是庄票可以满天飞。工商界之所以信任庄票,源于钱庄为资本家的合伙组织,合伙的股东大多为工商巨富,不但负有无限责任,还负有连带责任。在合伙股东中,如出现不能垫付对外债务的情况时,则由其他富裕的股东连带负责清偿。钱庄有了股东支撑,腰杆子就更加硬朗了,庄票的信用与日俱增。还有钱庄与钱庄之间,也互为联号,结成“信用同盟”,例如福源钱庄、福康钱庄与顺康钱庄,成为经济上的三庄一体。不怕不识货,就怕货比货。工商企业开出的银行支票,有时遇头寸不足,不能付现,变成“空头支票”;而钱庄开出的庄票,素有信用,到期付现,口碑一传,庄票比支票吃香。

天下熙熙攘攘,皆为利来利往。鸦片战争失败以后,上海辟为国际通商口岸,洋商银行相继在沪登陆。由于洋商银行在我国内地缺少分支机构,天地两不应,洋行买办深入我国内地推销洋货或收购物产,都要通过各地的经销商,而洋行对各地经销商的信用两眼一抹黑,这种跨越地界的买卖,全凭信用,因此必须请出八面玲珑的钱庄为之担当中介的重任。譬如经销商为洋行推销十万两银子的洋布,由经销商请其钱庄签发一张二十天期的庄票,洋行收到庄票就解入洋商银行,并将货物发给经销商,经销商卖出货物收到货款后立即归还钱庄的贷款。所以经销商推销洋货向钱庄申请贷款,乐于付出较高的利息和手续费,钱庄坐享其利。这般周而复始,钱庄信守承诺,经销商气定神闲,洋行买卖畅行,是谓三方共赢,皆大欢喜。难怪乎气势汹汹的洋商银行也不敢看轻钱庄,不得不与之“攀亲结缘”了。钱庄庄票名声漂洋过海,至今伦敦大英博物馆中还陈列有上海福康钱庄的一张庄票。

世事如苍狗白云。1952年私营金融业实行全行业改造,所有私营银行和钱庄都参加公私合营银行,接受中国人民银行的领导,从此上海的旧钱庄成为一个历史名词被收进了金融词典。此乃后话。

叁 柳暗花明 本土银行风潮起

当然,本土钱庄兴盛一时,并不能成为诊治社会经济病症的灵丹妙药,随着西方银行经营理念的渗透,中资银行的推出,也就变得“山雨欲来风满楼”了。

考量中国近代史,最早向中国人介绍西方银行的大概要数和林则徐同时代的魏源了。1847年他在《海国图志》中就向中国人打开了金融的一扇窗,介绍了英国的英格兰银行和其他的商业银行,并解读了英国的债券、银行券以及银行存放款和汇总等业务活动。那时,魏源还未提及银行两字,他只是把英文中的Bank翻译成“银局”。差不多与此同时,英国商人在上海建立了中国第一家外资银行,这家银行原名丽如,其优雅犹如淑女一般,但是它做的生意当中,有一大宗却是鸦片。

无独有偶,最早留学美国的容闳也曾向太平天国提出了七条建议,其中第五条是“创立银行制度及厘订度量衡标准”。容闳将银行看成是一种新的制度,这是“吃洋面包”的经历给他带来的切身体会。这些建议虽然由于太平天国的失败而未能付之实施,但倡办中资银行的星星之火,因为商业和流通的呼唤,特别是受外国资本在华开办银行的刺激而开始思想的燎原。1892年,著名的资产阶级改良主义思想家郑观应提出了创建银行的条议。在他看来,“中国钱庄资本二三万,放款数十万,稍有倒欠,呼应不灵……为今之计,非筹集巨款,创设银行,不能以挽救商情而维持市面也。”这是他看到旧式钱庄资本经营的弊病后,提出的以创办新式银行来挽救商情市面的设想。同时,他还连珠炮似的历陈开设银行的十大好处,诸如“聚通国之财,收通国之利,呼应甚灵,不形支绌”,“国家有大兴作,如造铁路、设船厂,种种工程可以代筹”,“国家借款不须重息,银行自有定章,无经手中饱之弊”,“出洋华商可以汇兑,不致如肇兴公为洋人掣肘”等等。

中国人自己银行的出现,比外资银行晚了整整五十年。1897年5月,由洋务派官僚盛宣怀创立的中国第一家银行,亦建立在上海外滩,起名为中国通商银行。第二年即发行纸币。中国通商银行的英文行名开始为“中华帝国银行”,此银行的官方性质由此可见一斑。中国真正意义上的私人资本银行,当推1906年在南市大东门外万聚码头开办的信成银行,其股东为华人富商和海外归来创办实业的游子们。

值得一提的是,就在李鸿章、盛宣怀等人积极筹办中国通商银行的同时,“海归派”容闳更显开阔的思路,坚持先创办国家银行。为了向中央政府力陈己见,容闳广征博引,大展身手,“啃”下了1875年美国法律中有关国家银行法的资料。按照容闳的美好蓝图,政府先筹集1000万两白银作为国家银行的开办资本,其中200万两用于购置各种机器,重印制国债券及钞票,铸造银币,另外200万两用于购地建屋,其余600万两则存在银行库中,用以购买金银铜等贵金属,铸成各种货币,流通全国。容闳还主张仿效美国,“向美国财政部商酌此事”,“调查设立国家银行最良之法”。但是,容闳的国家银行计划,终因中国通商银行的面世而寿终正寝。

(本文作者为上海市银行博物馆馆长)

旧上海钱庄票据拾零
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近日整理资料,将藏箧内旧社会金融票据等实物进行分类归档,在钱庄票据中有旧上海发行者十余张,遂翻检傅为群先生《九府裕民:上海钱庄票图史》一书,发现其中有数张该书未录。现将图片附上,并作简单文字补充,以供广大读者参考了解。

一、“承裕生记”钱庄:

该票据为未使用者,票幅18×15厘米,材质为白质宣纸。右侧残留有装订孔,庄票疑为三连式,现为主页及票根,主页与票根显然已经预先切开,但尚有1厘米的连接,此处供使用填写后才撕开。庄票上沿分别在左右横印编号:NO.035,从右至左先后楷书:祈付 或来人 汇划双力三点钟后次日照付,国币,此向 承裕生记宝庄 验解 □月□日支票。庄票的左沿及骑缝处号码卅五号,系以手工墨书,在骑缝处盖有二个椭圆形红色篆书印章,整张票面的文字用深棕彩色印刷。另外,票中的“或来人”三字,系印章以红色印泥人工加盖。

据《上海钱庄史料》记载,“承裕生记”(简称承裕)钱庄开设于清代光绪二十年(1894年),为宁波帮镇海方氏所创。1942年时,资本金白银18万两,由钱业董事、中和银行董事长谢韬甫担任经理,股东方稼荪占七股,黄伯惠、陈友斋各二股,方选青一股,时属上海北市钱业。
根据“顺康”钱庄经理陆书臣的回忆,辛亥革命上海光复后,沪军都督政府曾经以军政费用困难,要求提用开设在租界“承裕”、“同馀”等12家钱庄的道库存款10万两白银,其中“承裕”钱庄一家就负担了9900两;在随后的中国银行借款时,“承裕”钱庄借出白银20000两,有力地支持了辛亥革命,从中也可以了解“承裕”钱庄的经济实力
镇海方氏为宁波帮中著名的资本家家族集团,其先祖方介堂嘉庆年间(1796-1820年)在镇海开始从事商业活动,由于经营有方且有诚信,经过短短的几年时间里,完成了原始资本的积累。上海开埠前后,方家已经将资金转移到上海,不但涉及食糖、丝绸、房地产各业,而且还创办“同裕”、“尔康”、“元康”、“义馀”钱庄,其足迹遍布宁波、杭州、汉口等地。

二、“庆大”钱庄:

该票据亦为未使用者,票幅18×15厘米,材质为白质宣纸。其形制同上式,庄票上沿横印编号:百1916,从右至左先后楷书:凭票祈付 汇划双力二点钟后次日照付,期国币,此向上海 庆大宝庄 照付 民国□年□月□日支票。庄票的左沿及骑缝处号码陆壹号,骑缝处盖有二个长形红色篆书印章,整张票面系黑色颜色印刷而成,。
庆大钱庄为洞庭山万氏资本家家族集团所创,万氏第一代创始人万梅峰,先是在上海一洋行中当伙计,后在河南路济阳里创设恒兴洋货号,由于经营有方而致富,并开设多家钱庄。

1892年,与许春荣合资创设“宏大”钱庄,经理洪念祖;1904年,与严蟾香、席立功等合资开设“久源”钱庄,经理王子欣;1906年,与王驾六合资开设“森康”钱庄,经理万建生;1909年,与严养和、叶翰甫合资开设备“德庆”钱庄,经理金凌云;1913年,与沈子华、王驾六合资开设“志庆”钱庄,经理严迪藩、刘恂如、万建生;1919年,由万梅峰之子万振声独资开设“庆成”钱庄,资本金白银10万两,经理刘恂如、万建生、万锦明;1921年,与杨信之、陆寅生、施少初合资开设“庆祥”钱庄,经理叶继高。
“庆大”钱庄系1923年由“庆祥”改组而成,经理叶继高,由万振声与王驾六、陆寅生合资,万振声投资4股,资本金共白银32000两,地址在宁波路景行里4号。
万氏不但在上海、苏州拥有大批产业,而且在沪宁铁路一带合伙开设典当10余家,仅在苏州就有田产5000多亩,是江南地区有名的富商。

三、“惠丰”钱庄:

该票据为未使用者,票幅19.5×15厘米,材质为白质宣纸。其形制也基本同上式样,庄票上沿加盖:支票134,从右至左先后楷书:凭票祈付 或来人 汇划双力 收现隔日,此向天津路 惠丰宝庄 验介 □年□月□日。庄票的左沿及骑缝处号码叁叁号是预先印好的,主页与票根尚有1厘米的连接,此处供使用填写后才撕开,骑缝处盖有二个长方形红色篆书印章,整张票面系深棕色彩印刷而成,。

“惠丰”钱庄于1931年由孙直斋独资创设,经理席季明,资本金为白银120000两。
孙直斋系江苏常熟人,在上海湖北路、福州路等处拥有大宗地产,他除了开设“惠丰”钱庄之外,还先后与王宪臣、顾承联、宋春舫、曹启明、邵长春、荣鸿三等人合资开设过“荣康”、“惠昌”等钱庄。

1938年时,“惠丰”钱庄帐册资本为法币60万,经理仍为席季明。1949年5月23日,资料记载全部余额为4392元(金元券);1949年11月17日,“惠丰”钱庄因交换轧缺倒闭。
四、“福源”钱庄:

该支票为未使用者,其形制为直式,票幅8.2×19.3厘米,材质为白胶纸。庄票上沿印有:花纹图案、圆环形状内汉字“福源钱庄”、英文“FOOYUEN BANK SHANGHAI”(福源钱庄—上海)字样;支票自右至左直印:支票号数 Y154028 代传票第

号,凭票祈付 金圆券,此向上海宁波路七十号 福源钱庄 照付,中华民国□年□月□日,发票地上海。此外,在支票下部还依次印有:核印 稽核 记帐 出纳 会计以及科目 帐号 经襄 副理等字样,整张票面颜色为深棕色。

需要说明的有两点,一是在货币单位的“金圆券”下,又加盖了“人民币”的字样,这是新中国成立后,钱庄来不及印制新的支票,将旧票据加盖后继续使用;二是在支票的右下角,套红印刷有“上海票据交换所 交换行庄 32”字样;三是帐号加戳8423蓝色号码,同时,在支票的日期上,用钢笔书写有1950.8.12阿拉伯字母。从上述的情况分析,实际上这张支票已经是现代形式的金融票据了。

“福源”钱庄开设于1919年,由苏州程氏资本家家族集团创立。苏州程氏原籍安徽,后迁居苏州,先祖程衡斋以典当业起家。太平天国农民起义时,程氏携资本100000两白银到上海经商,同时开设钱庄。程氏在上海最早开设“延泰”钱庄,后改名“安培”、“咸泰”、“协源”。此外还开设“协大”、“延源”、“豫源”等钱庄。

“福源”钱庄原系“豫源”改组,开办时由程靓岳、程笏庭各出5股,由秦润卿担任经理。资本金为白银200000两,1925年增资至30万两,当年底盈余101250两。1933年“废两改元”后改为银元50万两,至解放后的1951年12月9日,拥有资本折合人民币旧币30亿元。

钱庄,是我国封建社会后期的商品经济发展中,因货币的兑换而产生的一种旧式信用机构,它与银号、票号、银炉、典当等同时存在。上海的钱庄具有悠久的历史,在乾隆年间已经发展成为初具规模的行业。先由浙江绍兴商人在上海县城开设炭栈,时以栈中的余款兑换银钱,并放款于临近店铺及船帮,以后逐渐推广,并成为上海钱庄业务发展的鼻祖。这种商铺兼营兑换和存放款的经营方式,风行江南。当时上海县城外的十六铺码头,帆樯如林,蔚为壮观,商品交易异常活跃。其货款交割,盖用“九八规银”为之,遂成为上海一埠独特的记帐位币,而钱庄则为“九八规银”收解之总汇。此举沿用至民国22年“废两为元”方止。

1949年上海解放后,党和国家对私营钱庄业采取了利用、限制、改造的政策。1952年12月,由60家银行、钱庄组成的上海公私合营银行,标志着新中国对私营金融业的改造进入一个崭新的阶段。在中国人民银行的直接领导下,将所有的业务纳入国家计划,形成一个全国性的金融机构。从而,结束了钱庄在祖国大陆的历史。

在近代银行兴起之前,钱庄在旧社会的经济发展中,曾经起到不可估量的积极作用。通过研究旧社会钱庄的金融票据,我们可以从一个侧面了解上海钱庄的兴衰历史,更好地为现代金融服务。
旧时上海的钱庄银行与旧上海钱庄票据
从旧上海钱庄起源到银行
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